С учетом погашения кредитной линии в Промсвязьбанке по договору № 0012-08-3-29 на сумму 40 000 000,00 рублей экономия по уплате процентов составит ориентировочно 1 400 000,00 руб. что увеличит чистую прибыль компании на 35%. Это связано с разницей в процентных ставках в Сбербанке, где ставка по кредиту ориентировочно будет составлять 18% годовых и ставкой с Промсвязьбанке, которая с марта 2009 года будет составлять 22% годовых. Данные отражены в таблице:
Период уплаты процентов
2009год |
Процентная ставка по договору №0012-08-3-29 в Промсвязьбанке | Сумма процентов по договору №0012-08-3-29 в Промсвязьбанке
(40 000 000,00) |
Процентная ставка по новому договору в Сбербанке | Сумма процентов по новому договору в Сбербанке | Сумма экономии на процентах по договорам в Промсвязьбанке и Сбербанке |
Январь | 18% | 600 000,00 | 18% | 600 000,00 | 0,00 |
Февраль | 18% | 600 000,00 | 18% | 600 000,00 | 0,00 |
Март | 22% | 733 333,33 | 18% | 600 000,00 | 133 333,33 |
Апрель | 22% | 733 333,33 | 18% | 600 000,00 | 133 333,33 |
Май | 22% | 733 333,33 | 18% | 600 000,00 | 133 333,33 |
Июнь | 22% | 733 333,33 | 18% | 600 000,00 | 133 333,33 |
Июль | 22% | 733 333,33 | 18% | 600 000,00 | 133 333,33 |
Август | 22% | 733 333,33 | 18% | 600 000,00 | 133 333,33 |
Сентябрь | 22% | 733 333,33 | 18% | 600 000,00 | 133 333,33 |
Октябрь | 22% | 733 333,33 | 18% | 600 000,00 | 133 333,33 |
Ноябрь | 22% | 733 333,33 | 18% | 600 000,00 | 133 333,33 |
Декабрь | 22% | 733 333,33 | 18% | 600 000,00 | 133 333,33 |
Итого: | 8 533 333,30 | 7 200 000,00 | 1 333 333,30 |
Кроме того, погасив кредит в ПромсвязьБанке не нужно будет отвлекать денежные средства с оборота в размере 2 000 000,00 руб. на обязательное условие размещение депозита, где процентная ставка по депозиту значительно меньше (14,15%) действующих ставок банков на получение кредитов.
Так потери от размещения депозита при средней ставке в банках на получение кредитных продуктов (19%) составит:
Период уплаты процентов
2009год |
Средняя процентная ставка по кредитным договорам в банках | Сумма процентов по кредитному договору с процентной ставкой 19% годовых | Процентная ставка по депозиту в Промсвязьбанке | Сумма полученных процентов по размещенному депозиту в Просвязьбанке | Сумма потери от размещения депозита |
Март | 19% | 31 666,67 | 14,15% | 23 583,33 | 8 083,34 |
Апрель | 19% | 31 666,67 | 14,15% | 23 583,33 | 8 083,34 |
Май | 19% | 31 666,67 | 14,15% | 23 583,33 | 8 083,34 |
Июнь | 19% | 31 666,67 | 14,15% | 23 583,33 | 8 083,34 |
Июль | 19% | 31 666,67 | 14,15% | 23 583,33 | 8 083,34 |
Август | 19% | 31 666,67 | 14,15% | 23 583,33 | 8 083,34 |
Итого: | 190 000,02 | 141 499,98 | 48 500,03 |